Als u een betalingsachterstand heeft opgelopen, krijgt u een BKR-codering bij het Bureau Krediet Registratie. Het BKR informeert over het leen- en aflosgedrag van consumenten in Nederland. In het Centraal Krediet Informatiesysteem van BKR ofwel CKI worden betalingsverplichtingen vastgelegd van consumenten die een krediet of kredietfaciliteit op hun naam hebben.

Bijvoorbeeld een flexibel krediet, creditcard of een kredietlimiet op een betaalrekening.

Het BKR houdt de kredietgegevens bij van alle Nederlanders. Deze informatie is beschikbaar voor geldverstrekkers die daarmee hypotheekaanvragen beoordelen. Ongeveer 500.000 Nederlandse huishoudens hebben een betalingsachterstand. Soms zelfs zonder zich daarvan bewust te zijn.

De achterstandscodering, ook wel A, A1, A2, A3 of HY-codering genoemd, betreft een opgelopen betalingsachterstand met betrekking tot een hypotheek, een krediet, een ander type lening of een abonnement voor een mobiele telefoon. Dergelijke coderingen hebben doorgaans verstrekkende gevolgen voor nieuw af te sluiten financieringen. Meestal worden geldleningen als gevolg daarvan niet meer geaccepteerd, waardoor men ook geen hypotheek meer kan krijgen.

Bijzonderheidscodes

Naast de 'A' en de 'H' zijn er nog vier zogenaamde bijzonderheidscodes die aangeven dat er iets aan de hand is.

Code 1: Er is een aflossings- of schuldregeling getroffen, nadat de achterstandssituatie is ontstaan.

Code 2: De (restant)vordering is opeisbaar gesteld.

Code 3: Er is een bedrag van € 250 of meer afgeboekt. Slechts wanneer afboeking wegens finale kwijting plaatsvindt, moet tegelijkertijd met de code 3 een einddatum worden gemeld. In andere gevallen wordt geen einddatum gemeld.

Code 4: De kredietnemer blijkt/bleek onbereikbaar.

BKR toetsing en registratie

Bij elke kredietaanvraag bij een geregistreerde bank of verzekeraar in Nederland wordt altijd het BKR register geraadpleegd, de 'BKR toetsing'. De toetsing is niet alleen in het leven geroepen ter bescherming van de kredietgever maar ook van u, de kredietnemer. Op basis van de toetsing wordt bepaald of en hoeveel u verantwoord kunt lenen. Wordt de leningaanvraag goedgekeurd dan vindt registratie van deze lening plaats.

Inzage van uw gegevens. Het persoonlijk BKR

Het is mogelijk om uw registratie gegevens bij BKR en vrijwel iedere bank in Nederland op te vragen. Dat hoeft dus niet uw eigen bank te zijn. Het enige dat u moet meenemen is een geldig identiteitsbewijs en € 4,50. Bij de bank vult u een aanvraagformulier in, dat door de bankmedewerker wordt verzonden. Na enkele dagen ontvangt u dan het gevraagde overzicht op het door u aangegeven adres.